9月10日，2016大數(shù)據(jù)金融論壇暨互聯(lián)網(wǎng)金融誠信洽談會(huì)在廈門國際會(huì)展中心舉辦，會(huì)上中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)反欺詐系統(tǒng)正式上線，來自國務(wù)院、人民銀行、工信部、銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、紅嶺創(chuàng)投、樂視、百度、太平洋證券等200余位來自互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等相關(guān)行業(yè)的政府領(lǐng)導(dǎo)、專家、學(xué)者、企業(yè)家代表，共同探討了大數(shù)據(jù)金融行業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，以及未來發(fā)展方向。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展迅速，隨之也暴漏出諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，今年8月24日，銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、網(wǎng)信辦等四部委正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)，進(jìn)一步明確了“網(wǎng)貸”機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制安排，以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)形成協(xié)同監(jiān)管。
中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成在演講中認(rèn)為，隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策的落地和監(jiān)管細(xì)則的實(shí)施，行業(yè)自律的加強(qiáng)和信息披露的完善，網(wǎng)貸行業(yè)有望步入健康可持續(xù)發(fā)展軌道，行業(yè)發(fā)展前景將進(jìn)一步清晰，“我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)總體在向好的方向發(fā)展”。
作為第十九屆中國國際投資貿(mào)易洽談會(huì)的重頭論壇之一，本次論壇針對(duì)《暫行辦法》中提到的保全交易數(shù)據(jù)的管理，以及如何正確使用電子簽名、電子認(rèn)證，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力等等進(jìn)行了熱烈的討論，并呼吁企業(yè)樹立誠信價(jià)值觀，在堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益同時(shí)做到社會(huì)效益并重。
“網(wǎng)貸行業(yè)將經(jīng)歷一個(gè)大浪淘沙的過程，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)面臨發(fā)展轉(zhuǎn)型。”盛松成也在演講中對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)做出展望，他認(rèn)為，《暫行辦法》正式實(shí)施后，部分網(wǎng)貸平臺(tái)的主營業(yè)務(wù)將被直接叫停。未來網(wǎng)貸平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力將體現(xiàn)在資產(chǎn)的篩選與甄別、風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制方面。
盛松成認(rèn)為，只有具備較強(qiáng)的風(fēng)控能力、并真正與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，主要是小微經(jīng)營、個(gè)人消費(fèi)等融資需求相結(jié)合的網(wǎng)貸平臺(tái)才能獲得可持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)貸平臺(tái)自身也將做強(qiáng)做大，將發(fā)展出一批專業(yè)化平臺(tái)和一批全能型平臺(tái)。平臺(tái)將更加注重資金運(yùn)用端的風(fēng)險(xiǎn)防控。
同時(shí)，中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)反欺詐系統(tǒng)正式上線。據(jù)了解，中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)反欺詐系統(tǒng)是由中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)和國家發(fā)改委國家信息中心司法鑒定中心聯(lián)合開發(fā)，此系統(tǒng)將具有電子證據(jù)保存功能、黑名單共享功能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控功能等等，此系統(tǒng)未來將在電子商務(wù)行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)起到重要促進(jìn)作用。
以下附演講全文：
今年以來，網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管政策及實(shí)施細(xì)則逐步明確和落地，行業(yè)自律和信息披露逐步加強(qiáng)和完善，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)總體在向好的方向發(fā)展。
首先，監(jiān)管政策明確、行業(yè)自律和信息披露推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)轉(zhuǎn)型和規(guī)范發(fā)展。
2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》?！稌盒修k法》明確了P2P網(wǎng)貸是專門經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的金融信息服務(wù)中介機(jī)構(gòu)；規(guī)定了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的具體監(jiān)管機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室和地方金融監(jiān)督部門；規(guī)定對(duì)客戶資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身資金實(shí)行分賬管理，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資金實(shí)行第三方存管。對(duì)P2P網(wǎng)
貸行業(yè)實(shí)行依法、適度、分類、協(xié)同和創(chuàng)新監(jiān)管，既滿足了該行業(yè)創(chuàng)新的要求，也改變了基本無規(guī)則約束的行業(yè)現(xiàn)狀。
《暫行辦法》還規(guī)定中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的自律管理。2013年以來，各省相繼成立了P2P網(wǎng)貸相關(guān)協(xié)會(huì)，至今網(wǎng)貸相關(guān)協(xié)會(huì)近20家，各省自律協(xié)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營也制定了一些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。
與此同時(shí)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)營改善，風(fēng)險(xiǎn)有所下降。
首先，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)整合，但網(wǎng)貸業(yè)務(wù)總體呈擴(kuò)張趨勢(shì)。
截至今年6月末，P2P網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)2943家，比一季度末減少78家；貸款余額5957億元，比一季度末增加843億元，上半年累計(jì)發(fā)放貸款7393億元；運(yùn)營平臺(tái)累計(jì)參與人數(shù)2833萬人，比一季度末增加474萬人。二季度P2P網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)家數(shù)在減少，但貸款余額和參與人數(shù)卻在增加，表明單個(gè)網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)的經(jīng)營實(shí)力增強(qiáng)，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)了整合、規(guī)范發(fā)展的趨勢(shì)。
第二，網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率下降。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的全面啟動(dòng)，部分小微型網(wǎng)貸平臺(tái)逐步退出，而信譽(yù)良好、資金雄厚的大型網(wǎng)貸平臺(tái)更受客戶認(rèn)可，其貸款收益率相對(duì)較低，在一定程度上引導(dǎo)了整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率下降。今年以來，網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率逐月下行，由1月份的12.18%降至7月的10.25%，累計(jì)回落1.93個(gè)百分點(diǎn)。7月份全國網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率低于同期民間借貸平均利率約6.3個(gè)百分點(diǎn)，網(wǎng)貸行業(yè)的普惠金融作用得到發(fā)揮。
第三、近七成網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。
截至今年6月末，廣東、北京、上海、浙江、山東和江蘇6個(gè)東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)合計(jì)1996家，占全國的67.8%；6個(gè)地區(qū)運(yùn)營平臺(tái)的貸款余額合計(jì)5564億元，占全國的93.4%。一般來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率較高，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，并且投資理財(cái)較為理性，網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，有利于網(wǎng)貸行業(yè)的可持續(xù)、健康發(fā)展。
第四，新增問題平臺(tái)數(shù)量階梯式下降。
截至今年6月末，我國累計(jì)問題網(wǎng)貸平臺(tái)1718家，占全部平臺(tái)家數(shù)的36.9%。今年上半年，新增問題平臺(tái)395家，其中二季度新增156家，3-6月問題平臺(tái)家數(shù)呈階梯式下降，各月家數(shù)依次為116家、58家、56家和42家。3
第五，資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬。
目前，我國市場(chǎng)流動(dòng)性較寬裕，產(chǎn)業(yè)部門的資本回報(bào)率處于較低水平，P2P網(wǎng)貸行業(yè)加劇了對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng)。部分網(wǎng)貸平臺(tái)開發(fā)多元化產(chǎn)品，實(shí)施跨界經(jīng)營，拓寬資金運(yùn)用渠道。由于供應(yīng)鏈金融具有真實(shí)的貿(mào)易背景和透明的資金流向，逾期和壞賬風(fēng)險(xiǎn)較低，因而部分平臺(tái)逐步向供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)展。
最后，我想談?wù)剬?duì)網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)的一些看法。
近幾年網(wǎng)貸行業(yè)增長(zhǎng)勢(shì)頭過快，業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離軌道，風(fēng)險(xiǎn)亂象時(shí)有發(fā)生。許多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保增信、錯(cuò)配資金池等，已由信息中介異化為信用中介。
《暫行辦法》將重點(diǎn)對(duì)此類行為進(jìn)行規(guī)范，以凈化市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，使網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)回歸到信息中介的本質(zhì)?！稌盒修k法》正式實(shí)施后，部分網(wǎng)貸平臺(tái)的主營業(yè)務(wù)將被直接叫停，包括貸款、擔(dān)保、自融、資金池、拆標(biāo)、銷售外部理財(cái)、股權(quán)眾籌等；網(wǎng)貸行業(yè)將經(jīng)歷一個(gè)大浪淘沙的過程，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)面臨發(fā)展轉(zhuǎn)型。未來網(wǎng)貸平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力將體現(xiàn)在資產(chǎn)的篩選與甄別、風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制方面，只有具備較強(qiáng)的風(fēng)控能力、并真正與實(shí)體經(jīng)濟(jì)（主要是小微經(jīng)營、個(gè)人消費(fèi)等）融資需求相結(jié)合的網(wǎng)貸平臺(tái)才能獲得可持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)貸平臺(tái)自身也將做強(qiáng)做大，將發(fā)展出一批專業(yè)化平臺(tái)（如專做小額消費(fèi)貸款的平臺(tái)）和一批全能型平臺(tái)。平臺(tái)將更加注重資金運(yùn)用端的風(fēng)險(xiǎn)防控。
隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策的落地和監(jiān)管細(xì)則的實(shí)施，行業(yè)自律的加強(qiáng)和信息披露的完善，網(wǎng)貸行業(yè)有望步入健康可持續(xù)發(fā)展軌道，行業(yè)發(fā)展前景將進(jìn)一步清晰。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，網(wǎng)貸行業(yè)既不會(huì)顛覆傳統(tǒng)金融，也不會(huì)自然消亡，而將成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，有其發(fā)展的內(nèi)在需求和廣闊前景。
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