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    中國銀監(jiān)會網(wǎng)站今天發(fā)布信息顯示，針對銀行業(yè)監(jiān)管制度和實踐中存在的一些缺陷，近日銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，從強化監(jiān)管制度建設、強化風險源頭遏制、強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管、強化信息披露監(jiān)管、強化監(jiān)管處罰和責任追究6個方面，促進銀行業(yè)金融機構規(guī)范經(jīng)營。

    近年來，隨著金融市場發(fā)展深化，業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新加快，銀行業(yè)業(yè)務結構和風險特征出現(xiàn)了新情況、新變化，對銀行業(yè)金融機構和機構監(jiān)管有效識別和控制風險提出了新挑戰(zhàn)。

    “隨著銀行與證券、保險、基金等機構合作的深化，跨行業(yè)、跨市場、跨機構的資金流動成為常態(tài)，資金流向更為隱蔽，風險傳染性更大?！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院客座研究員董希淼說，原來監(jiān)管主要針對信用風險，現(xiàn)在已遠遠不夠，同業(yè)業(yè)務、銀行理財發(fā)展迅速，銀行業(yè)的風險特征發(fā)生變化，隱蔽性、交叉性更強，監(jiān)管制度存在空白。

    《通知》明確，針對銀行業(yè)目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務等監(jiān)管制度，按照問題導向、急用先行和協(xié)調(diào)配套的原則，研究制定包括《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引》（修訂）《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《交叉金融產(chǎn)品風險管理辦法》等26項重點規(guī)制。

    《通知》還強化風險源頭遏制以及非現(xiàn)場、現(xiàn)場監(jiān)管。中國銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽表示，《通知》強調(diào)加強股東的準入審核和行為監(jiān)管，穿透識別并審查銀行實際控制人、最終受益所有權人的資格，從嚴管控其行為。堅決打擊各類規(guī)避股東資格審查，利用控制權不正當干預經(jīng)營決策，通過關聯(lián)交易獲取不正當利益的行為；強調(diào)提升非現(xiàn)場監(jiān)管能力，增強現(xiàn)場檢查針對性，促進各監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)同，重點加大對同業(yè)、投資、理財?shù)葮I(yè)務的監(jiān)管力度，切實防止監(jiān)管套利。

    《通知》要求，對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務占比高的機構，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務規(guī)模較大的機構，要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。

    在強化信息披露監(jiān)管方面，《通知》強調(diào)以市場約束和消費者權益保護為導向，提高風險信息披露標準和金融產(chǎn)品信息披露水平，并做好銀行公司治理、風險狀況和重大風險事項的信息披露，明確金融產(chǎn)品的信息披露標準和規(guī)范。

    劉福壽說，彌補監(jiān)管短板重點在于制度先行，難點在于加強完善對股東的規(guī)范，加大責任追究，完善處罰辦法，同時提高信息披露監(jiān)管，有些具體細則還在制定當中，可能很快會出臺。

    在監(jiān)管協(xié)同方面，劉福壽說，今后銀監(jiān)會將與“一行兩會”加強溝通，推進政策協(xié)調(diào)一致。

    對于銀行業(yè)金融機構，《通知》要求，健全內(nèi)部管理制度，對標監(jiān)管制度查漏補缺；加強股權管理，建立健全股權管理制度；強化信息披露，擴展風險信息披露范圍，提高信息披露內(nèi)容的詳細程度；嚴肅責任追究，細化職責分工，建立規(guī)范化、流程化的責任追究體系。

    此前，銀監(jiān)會剛剛發(fā)布《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，切實推進化解重點領域風險。劉福壽說，銀監(jiān)會把防控金融風險放到更加重要的位置，在加強監(jiān)管以及構建風險防控長效機制等方面不斷出臺文件和措施?！吨笇б庖姟泛汀锻ㄖ坊ハ嘌a充，有利于提高監(jiān)管有效性和威懾力。